<信報>港深政策配合 北上就醫更便利
港人北上消費早就蔚然成風，假期到內地吃喝玩樂已是常態；近年更值得留意的是，北上就醫亦逐漸成為不少港人的新選擇。無論是門診、檢查，還是部分專科治療，愈來愈多人開始接受跨境醫療這個現實，而香港與深圳兩地政府跟相關機構的政策配合，亦正好為這個趨勢提供更實際的支持。
早前深圳方面便再有新動作，深圳市地方金融管理局等部門聯合發布《深圳市關於保險業助力科技創新和產業發展的行動方案（2026-2028年）》，當中明確提出加強深港保險、再保險機構合作，並推動具有大灣區特色的醫療險、養老險等產品發展。這些安排看似是金融政策，實際上卻與民生醫療息息相關，因為它正正有助改善港人北上求醫時的保障銜接問題。
港人對內地醫療接受度提升
其中，「承保協同、服務聯動」的深港保險合作模式，尤其值得注意。這個方向的核心，不只是讓港人在內地就醫時理賠更方便，更是希望把保險、醫療、結算和服務流程逐步打通。至於「港澳藥械通」產品納入保險保障範圍的研究，也是一個相當實際的進展，因為不少創新藥物和醫療器械，正是跨境醫療需求中最受關注的一環。
事實上，港人北上就醫已經不再只是個別個案，而是逐步走向常態。深圳市相關資料顯示，2023年深圳已為香港居民提供約70萬人次診療服務，折算下來，平均每日約有2000人次北上求醫。至於港大深圳醫院，近月有報道指港人患者比例已升至接近三成，反映港人對內地醫療服務的接受度持續上升。
這個現象背後，主要是三個因素：其一，收費較相宜；其二，排期相對快；其三，部分創新藥物及治療方案在內地的可及性更高。對不少長期病患或需要較快安排檢查、手術的港人而言，時間往往比單純價格更重要。香港公立醫院資源緊絀，若遇上專科或手術排期，動輒以月甚至以年計；反觀內地大型醫院在特定專科上的靈活度，的確為患者提供了另一條路。
筆者最近亦看到一則港人北上就醫個案，一名患上卵巢癌的香港病人，在港接受常規治療及服用標靶藥後不幸出現抗藥性，一度面臨治療選擇非常有限的局面。後來她輾轉得知內地已有一款針對性的創新藥，而該藥物在香港尚未獲批引入。為了爭取一線生機，她毅然北上求醫，結果不僅成功用上這款救命新藥，總花費僅兩萬多元人民幣，亦為她大幅減輕了醫療開支壓力。
這類個案之所以引人關注，不單因為藥物本身，更因為它反映了一個更大的現實：跨境醫療已不再只是「有需要才去」，而是開始成為一些病人主動比較、主動選擇的治療方案。
醫療券及病歷可跨境互通
為配合這股趨勢，兩地政府的政策配套亦正逐步完善。去年底，醫健通「跨境健康紀錄」功能已由原本只限合資格使用醫療券的長者，擴展至全港約630萬醫健通用戶，令更多市民可於指定境外醫療機構安全地使用電子健康紀錄，讓跨境診療更連貫。
另一方面，特區政府亦持續擴大長者醫療券在內地的使用範圍，目前已覆蓋大灣區內多個指定醫療服務點。這些安排看似只是行政優化，實際上卻很關鍵，因為跨境就醫最怕的不是看不到病，而是資料接不上、流程不順、醫生不清楚過往病歷。當電子紀錄與醫療支付可以逐步銜接，港人北上求醫的門檻自然會再下降。
深圳方面亦明確提出，支持深圳醫療機構與香港保險機構合作，進一步暢通符合現行規定的保險理賠和國際結算渠道。這意味着，未來跨境醫療保險不再只是「有保單」，而是更重視實際用得上的直付、理賠、結算與支援。
保險業界其實已經開始順應這個趨勢，推出不同的跨境醫療及門診保障產品，例如大灣區門診計劃、跨境醫療支援服務，以及附帶醫療禮賓功能的保障方案。對日常保健、輕症門診或初步諮詢而言，這些產品的價值不只在賠償金額，還在於是否能提供預約安排、線上醫生、第二醫療意見及地區支援。
部分保單提供灣區等產品
不過，這裏仍要講得清楚一點：市場上的醫療保障並非全部都可覆蓋同樣範圍，也不是每一份保單都可以在內地醫院「出院免找數」。實際可用的醫院網絡、保障項目、共付比例及理賠方式，仍然要視乎產品條款。換言之，跨境醫療保險的價值，從來不在於一句宣傳口號，而在於保障設計是否真正能配合病人的實際需要。
如果說過去港人北上就醫只是因為費用便宜，那麼今天的情況已經不止於此。當深圳的政策、醫療系統、保險配套與跨境健康紀錄逐步打通，港人便可在更大範圍內選擇合適的醫療方案。對患者而言，這不只是省錢，而是多一個選擇、多一份把握。對保險業而言，這亦不只是新增市場，而是重新定義跨境醫療保障價值的機會。
總括而言，深港兩地在醫療與保險上的政策配合，正讓北上就醫由「個別選擇」變成「可規劃、可銜接、可保障」的生活方式。當制度愈來愈完善，港人得到的不只是更便宜的醫療服務，更是更靈活的選擇權與更高的實質價值。這正正說明，大灣區融合不是抽象概念，而是已經落到患者和家庭日常的實際需要之上。
作者周榮佳（Wave）從事保險業廿多年，擁有15個專業資格的11本暢銷書作家。現職某大保險公司高級資深區域總監。
本文/視頻僅代表作者個人觀點
(原文刊登於2026年7月4日 信報 <保險解碼> — 《港深政策配合 北上就醫更便利》)
