<信報> 保險業捕捉預算案十大新機遇

每年財政司司長宣讀《財政預算案》，除了普羅大眾關心的「派糖」措施，更有針對不同行業的扶持政策，從宏觀藍圖中捕捉轉型機遇。

仔細拆解2026/27年度預算案，政府鞏固傳統金融優勢，同時拓展跨境醫療、新興領域及綠色金融，為保險業帶來十大實質機遇，助力業界升級並保障市民財富健康。

機遇一：家辦稅制優化

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預算案提出優化家族辦公室稅制，計劃2026年上半年提交修訂草案，由2025/26課稅年度生效，吸引全球及內地超高淨值家族落戶香港。這些頂尖客戶對資產隔離、稅務籌劃及跨代傳承需求強烈，「保險＋信託」雙軌配置可完美滿足。業界應加強財富傳承專業知識，聯盟律師及會計師，提供一站式服務，開拓藍海商機。

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機遇二：跨境醫療深化

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預算案確認「廣東院舍照顧服務計劃」新增院舍至26家，覆蓋大灣區內地九城，並持續推動「長者醫療券大灣區試點計劃」及既有跨境直通救護車試行安排，減輕港人北上養老的醫療顧慮。

另一方面，政府將香港定位國際醫療創新樞紐，明年成立國際臨床試驗學院，吸引內地及海外高端客戶南下就醫。

保險業可推出涵蓋大灣區三甲醫院及香港頂尖私營網絡的跨境醫療保單，支持直付及全球保障，抓住雙向龐大需求。

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機遇三：自願醫保潛力

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雖然無新稅務扣減，但議員早前獻議自願醫保免稅額倍增，預算案精神利好醫療保障。​業界應主動遊說並優化VHIS產品，結合預防醫療元素。搶佔公營醫療壓力下的私人保險需求。

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機遇四：長者福利稅務延伸

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長者住宿照顧開支扣稅上限增至11萬元，醫療券獎賞先導計劃延長2年，鼓勵預防性醫療。保險業可推廣長者安老保險及家庭醫療儲蓄計劃。間接帶動高端健康保險銷售，抓住銀髮市場。

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機遇五：強積金優化

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積金局將優化僱主拖欠供款追討程序，並增加受託人投資強積金彈性，政府將提交相關修訂草案。保險從業員可借題發揮，為企業客戶作全方位福利「體檢」，推廣團體醫療、要員保障及補充退休方案。此舉助企業留才，深化業界與企業的長期合作。

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機遇六：人才培訓延長

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預算案直接延長「提升保險業人才培訓計劃」三年，保監局高度支持，強調業界專業化轉型。面對複雜跨境醫療及高端財富市場，從業員須把握進修黃金期，轉型綜合理財顧問。以硬實力提升競爭力，遠勝「人情咭」或死記產品。

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機遇七：數字資產崛起

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預算案宣布年內提交條例草案，建立數字資產交易及託管服務提供者發牌制度，並設立數字資產平台，支持數字債券發行及交收，加速香港Web 3.0及虛擬資產中心發展。此舉帶來黑客攻擊及託管風險，傳統財產保險難以覆蓋。保險業應及早開發「數字資產託管保險」及「網絡風險保險」，服務科技企業家及虛擬資產投資者。

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機遇八：風險為本資本優化

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預算案要求保監局優化風險為本資本制度，調整一般保險業務風險參數，並降低基建設施投資資本要求，同時推行標準化披露清單。此舉降低營運成本，鼓勵加大綠色基建投資。保險業可借機拓展財產及責任保險，服務大型基建項目。

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機遇九：巨災債券及自保公司

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保監局推動成立專屬自保公司及發行巨災債券，強化香港對天災風險保障能力，對接國家規劃。​保險業可開發巨災保險產品，針對颱風地震等常見風險。吸引企業及政府客戶，填補傳統再保險空白。

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機遇十：綠色金融保險

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預算案鞏固香港綠色金融中心，包括發行可持續債券、完善分類目錄及綠色科技孵化器。配合《香港氣候行動藍圖2050》，保險業可推出綠色建築及氣候風險保險。服務綠色轉型企業，需求隨碳中和目標激增。

今次預算案雖無巨額派錢，卻為保險業繪製全面升級路線圖，從跨境醫療到綠色風險，處處機遇待業界主動出擊。

作者周榮佳（Wave）從事保險業廿多年，擁有15個專業資格的11本暢銷書作家。現職某大保險公司高級資深區域總監。

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本文/視頻僅代表作者個人觀點

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(原文刊登於2026年4月4日 信報 <保險解碼> — 《保險業捕捉預算案十大新機遇》)

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