<信報>財管業升級 保險專才迎黃金時代

近期坊間最熱議的，莫過於9月16日出爐的《香港經濟和社會發展第一個五年規劃（2026—2030年）》及2026年《施政報告》。不少人憂慮環球經濟波動，甚至擔心隨時出現「股債雙殺」，但只要看清政策藍圖，便知香港正全力鞏固國際財富管理中心地位。這不僅為市場打下了定海神針，更預示財富管理的戰場，已由單純的產品競爭，升級至長遠的「家族傳承」。保險業及有志投身理財專業的人才，正迎來史無前例的黃金時代。

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部署家族傳承 展現戰略價值

過去講理財，大家往往只緊盯回報率。但隨着環球資金及家族辦公室加速落戶香港，這班高淨值人士深知「創業難，守業更難」。當財富累積到一定規模，加上跨境資產配置，客戶最關心的已不是那一兩個巴仙的短期利潤，而是資產流動性、企業風險隔離，以至下一代的信託規劃。面對複雜且多元的投資環境，單靠炒股買樓早已不合時宜，有系統地建立一個「穩陣」的財富架構，才是真正的理財王道。

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在這個全方位的財富規劃中，保險絕對是不可或缺的「護城河」。部分人對保險的認知可能仍停留在「有病醫病」，但對於企業家和中產階層，其功能遠超於此。無論是利用大額人壽保單作企業傳承、及早規劃醫療保障以轉移財務風險，抑或結合信託作資產隔離，都展現了極高的戰略價值。未來的專業保險顧問，絕非單純推銷產品，而是擔當客戶的「引路人」，在不同人生階段持續檢視風險。這種長遠的財務安全網部署絕不是「杞人憂天」，而是負責任的未雨綢繆。

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財富管理需求幾何級上升，自然需要龐大的人才庫支撐。政府近期銳意打造「留學香港」品牌，並將本港大學大灣區校園畢業生納入「留港/回港就業安排」（IANG）延長兩年。這批具備跨境視野、內地經驗及國際教育背景的生力軍，正是業界渴求的優質人力資源。

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加上現時涵蓋60項專業的人才清單，更為本港引入了金融、醫療及創科等專才。保險業要吸納這批高質素新血，必須高度重視專業資格認證與合規意識，方能將政策紅利轉化為行業持續發展的動力。

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風險管理與跨境規劃新賽道

香港正以前所未有的速度深化其財富管理優勢，保險業亦由傳統保障，華麗轉身至結合風險管理與跨境規劃的專業賽道。對普羅中產家庭而言，當下正是絕佳契機去重新審視理財組合，及早分散投資風險並轉移醫療財務重擔；而對於擁有金融、醫療或商業背景的專業人士，若正尋求事業突破，這條能持續累積專業資本、人脈與客戶信任的康莊大道已然鋪好。及早部署，方能在這個時代的大變局中穩操勝券。

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作者周榮佳（Wave）從事保險業廿多年，擁有15個專業資格的11本暢銷書作家。現職某大保險公司高級資深區域總監。

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本文/視頻僅代表作者個人觀點

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(原文刊登於2026年10月10日 信報 <保險解碼> — 《財管業升級 保險專才迎黃金時代》)

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