<信報> 長期病患者移加 應預算藥物開銷

上周提及英國的醫療制度，其實除了英國是移民熱門地之外，加拿大也有不少港人移居，當地的醫療制度又如何？保障是否足夠？是否需要保留香港的醫療保險呢？今次再跟讀者探討。

加拿大實行全民醫療保險制度Medicare，並非聯邦統一的全國制度，而是由各省和地區自行立法及管理，聯邦政府主要負責提供經費和制定《加拿大衞生法》（Canada Health Act）框架。所有在加拿大居住的公民和永久居民，均可參加Medicare，至於持有加拿大移民局簽發的工作或學習許可人士，如果滿足一定條件，也可參與。

獲批參加者可獲由當地發出的醫療保險卡，只要持有此卡，便可以在其登記的省份內，免費享用醫療服務，相關費用會由加拿大政府支付。現時全國各省份的基本Medicare均免費，雖然部分省份過去曾收取醫療服務費用，但已陸續取消。保障不會因年齡而有差別，長者與年輕人同樣免費；部分省份僅針對長者另設藥物補助計劃。若然求診時未能出示醫療保險卡，則有機會先自行付費，之後再申請報銷。

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家庭醫生不足 輪候時間長

Medicare保障覆蓋範圍廣，由家庭醫生、專科醫生門診、醫院手術、住院、住院期間所需的處方藥、必要的醫學化驗檢查、母嬰保健、牙科急診等都包括在內。然而，大部分醫院以外的處方藥、普通牙科護理、視力保健（驗光配鏡）、救護車服務，以至美容手術、針灸推拿等輔助醫療，則非保障範圍，費用需要由個人自行承擔。

跟英國國民保健服務（NHS）一樣，家庭醫生扮演着「守門人」的角色，病人通常需要先看家庭醫生，有需要才轉介至專科醫生。若然是急症，便可直接到醫院急症室求醫。

加拿大同樣面對醫療資源短缺的問題，不單止輪候診症時間極長，等候時間以月甚至年為單位，就連家庭醫生也非常短缺，有些地區由於醫生不足，或醫生診所滿額，不再接收新病人。若然找不到家庭醫生，只能到免約診所、社區醫療中心或是直接去醫院急症室求診。不過，免約診所的醫生每次不同，難以提供持續跟進，而急症室則須按病情危急程度分流，普通病症輪候時間有機會相當長。

加拿大也有私立診所，可以讓病人更快地預約到專科服務或檢查，但需注意，法律規定私立服務不能與Medicare涵蓋的必要醫療服務重疊，私立診所多集中於美容、體檢，或某些未被公共系統保障的範疇。個別省份存在例外情況，但整體來說，加拿大較難透過自費方式繞過輪候等候公營醫療。另外，Medicare把非醫院處方藥排除在保障範圍外，對於需要長期服藥的慢性病患者，這筆開銷可能非常沉重。

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在港保單可作後備支援

正因如此，加拿大也有補充醫療保險，可填補Medicare部分未有保障的範圍，包括洗牙、補牙等普通牙科服務、非醫院處方藥、康復治療、家庭護理、救護車等，有些更可用於支付私立醫院診所、私家或半私家病房、驗光師等。一般而言，保險公司可報銷大部分醫療費用（通常80%左右）。

總結來說，加拿大的Medicare提供了堅實的醫療保障，國民不必擔心會因巨額醫療賬單而陷入財務困境。但其保障缺口及漫長的輪候時間，令補充醫療保險成為生活必需品。那麼對於移居當地的港人，原有的香港醫療保險是否需要保留？

若然閣下的香港醫療保單可覆蓋加拿大，筆者還是建議保留。首先，Medicare的保障僅限於加拿大境內，一旦國民長期離開當地，例如回流香港後便會失效，重返加拿大時要再重新申請，新申請通常需要經過最多3個月的等候期，醫療保險才正式生效。在此期間，任何醫療開支都須自費，因此，香港保單便可以填補在加拿大境外以及在Medicare失效期間的保障缺失。

其次，若想得到快速的醫療，便要到私家醫生或診所求診，不過仍須確認香港保單是否真的承保在加拿大的醫療費用。香港的保單可作為一份重要的後備支援，應付突如其來的開支。因此，在享受加拿大公營醫療福利的同時，保留一份靈活的香港醫療保險，是更周全穩妥的選擇。

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作者周榮佳（Wave）從事保險業廿多年，擁有15個專業資格的11本暢銷書作家。現職某大保險公司高級資深區域總監。

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(原文刊登於2025年10月4日 信報 <保險解碼> — 《長期病患者移加 應預算藥物開銷》)

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