<信報>五年規劃開拓保險業新藍海

香港已於9月16日公布首個《五年規劃》及《施政報告》。市場過去往往聚焦於年度性的施政措施，較少從中長期角度審視香港的整體發展；如今首個五年規劃出台，涵蓋未來五年的發展藍圖，對香港別具深遠意義。

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筆者留意到，今次五年規劃中有多項措施與保險業息息相關。首先，規劃明確指出要鞏固及提升香港的國際金融中心地位，並打造國際資產及財富管理中心和國際風險管理中心。政府將繼續推廣保險相連證券、拓展再保險及專屬自保保險業務，亦會研究引入「受保護單元公司」制度，以降低設立專屬自保公司及發行保險相連證券的成本。

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此外，在「金融＋航運」的發展方向下，政府亦會推動擴大航運專項風險池的承保能力。這意味香港保險業有望進一步參與國際巨災風險、航運風險及各類專項風險的轉移與管理，逐步提升香港作為區內以至國際風險管理中心的角色。

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產品更多元 銜接大灣區

在深化大灣區融合一環中，政府將善用大灣區作為政策創新試驗田，為大灣區居民提供更豐富的跨境保險產品，研究推動銀行機構經常項目跨境保險資金結算便利化服務，深化與內地保險市場互聯互通。

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同時，規劃提出透過完善銜接機制和操作指引，在風險可控前提下，穩步提升持有香港保單的大灣區居民獲取保險售後服務的便利程度。這些措施不單有助提升內地客戶持有香港保單後的服務體驗，亦有望回應近年港人北上養老、就醫和消費的趨勢。

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政府近年亦積極推進跨境醫療協作、病歷資料互通、跨境養老配套及長者醫療券等安排。隨着跨境生活模式愈趨普遍，香港保險公司可望因應客戶在醫療、退休及財富傳承上的跨境需要，推出更多切合大灣區生活模式的保障及服務方案。雖然跨境醫療網絡、理賠文件、數據私隱和服務銜接等問題仍有待逐步完善，但跨境醫療及健康保障市場相信具備相當的發展潛力。

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與此同時，政策亦積極推動「金融＋」發展，建設香港成為金融科技創新高地。政府正推動人工智能（AI）、數據應用、代幣化及區塊鏈技術在金融市場中的應用，這將為保險業的數碼轉型提供更有利的環境。

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數碼轉型 引進AI代幣化技術

近年已有保險公司透過電子簽單，免卻繁複填表手續及減少紙張使用；亦有公司在保險索償、核保程序、詐騙偵測及客戶服務等方面引入AI和數據分析，以簡化行政流程、降低成本及縮短處理時間。隨着科技應用日益成熟，相信保險服務將更有效率、更個人化，亦能進一步提升客戶體驗。

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此外，政府與保監局亦提出，因應新興產業發展帶來的特殊風險，將適當提升業界的承保胃納，涵蓋黃金儲存、大宗商品交易及綠色燃料加注等範疇。隨着香港拓展大宗商品、航運、綠色金融及創新科技等產業生態，保險業可望衍生更多專項風險管理及保障需求，未來保險市場更趨多元化，客戶亦有更多產品選擇。

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一直以來，金融都是香港的重要優勢，而保險業則是金融體系中不可或缺的一環。隨着香港持續鞏固國際金融中心地位、加快融入大灣區、推動金融科技及拓展新興產業，保險業的發展空間正在進一步擴闊。

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面對新的發展形勢，業界應把握國際風險管理、大灣區跨境保障及金融科技轉型的機遇，持續提升專業水平、服務能力及產品創新能力，方能在香港金融發展的新階段中，開拓更多新藍海。

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作者周榮佳（Wave）從事保險業廿多年，擁有15個專業資格的11本暢銷書作家。現職某大保險公司高級資深區域總監。

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本文/視頻僅代表作者個人觀點

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(原文刊登於2026年10月3日 信報 <保險解碼> — 《五年規劃開拓保險業新藍海》)

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