<信報> 39歲成千萬富翁法門

筆者早前看到由滙豐銀行發布最新的《富裕人士年度報告》，對當中的數據感到驚訝。原來香港平均每13人就有一個是流動資產達千萬港元的「千萬富翁」，他們平均在39歲就躋身千萬富翁之列；由「百萬富翁」晉級至「千萬富翁」平均所需時間只是短短8年。

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上述數字固然吸引眼球，但筆者更感興趣的是，這些人究竟如何致富？畢竟投身理財策劃行業近30年，深知大部分人成功非靠僥幸。這份報告有兩個非常有趣且具啟發性的發現，正好印證了專業理財規劃的重要性。

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很多年輕人常常抱怨沒有「父幹」就無法發達，但這報告足以打破有關迷思。數據顯示，受訪的千萬富翁中，近七成表示自己並非含着「金鎖匙」出世，而是靠自己努力累積財富。

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他們的致富之道，絕非單靠死慳死抵來儲蓄工資。雖然有44%受訪者反映會靠有效的儲蓄方法來累積到人生第一個1000萬元，但同時有43%受訪者尋找及投資在回報高的投資產品，比率與儲蓄不相伯仲；而把投資分散在不同投資產品的也有37%。

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另外，他們最主要的財富來源是：買賣投資產品的盈利（22%）、自己生意的盈利（20%），以及收租及利息等被動收入（12%）。由此可見，他們會積極創造收入之餘，也會投資來尋求更高的回報。

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華人傳統觀念喜歡「揸現金」，惟富翁們似乎已摒棄這種保守思維。報告中，有高達73%的受訪者透露，其現金收益跑不贏通脹；有77%稱會加強分散投資，來提高自己的投資回報。

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在投資組合方面，受訪千萬富翁們把高達72%的流動資產投放在投資和保險上，比例較百萬富翁高出近10%。他們平均持有超過6種投資產品，涉獵約5個不同地域的市場；高達88%的人曾利用或打算利用財務槓桿來放大投資回報；更有55%涉足私人級別市場，如私募股權、對沖基金等。

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從數據可見，千萬富翁們為捕捉更高潛在收益，願意接受更高程度的風險，投資領域亦甚為多元化。他們的眼光也極具前瞻性，並願意接受高科技，有64%受訪者計劃未來5年投資人工智能行業，亦有58%認為利用人工智能投資有助帶來更高回報。

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看完這些數據，再結合筆者曾處理過的理財個案，發現一般人與千萬富翁之間最大的鴻溝，往往不是本金的多寡，而是「思想」的分野。

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一般人最常見的理財謬誤就是「太保守」。很多人在理財時會追求「絕對保證」，對任何帶有波動性的資產都避之則吉，寧願把錢全數放在銀行收微薄利息。他們以為不承擔風險就是最安全，卻忽略了通脹這頭無形猛獸，原來在無聲無息地蠶食自己的資本。

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富翁之所以富，因為他們明白風險與回報的必然關係。他們絕非盲目投機，亦不是以賭博心態去滾大資金，而是透過分散投資與資產配置來控制風險，從而在長線跑贏大市，也會開放自己去接觸新事物，學習高科技來裝備自己。

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反觀不少年輕人眼見樓價高企、物價飛漲，便抱怨自己沒有上流機會，既然沒有「父幹」，無法贏在起跑線，便索性選擇「躺平」做月光族，這與富翁好學不倦的態度形式強烈對比。

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若連改變現狀的企圖都沒有，財富自然不會敲你的門。理財的第一步，永遠是「理心」，其花時間怨天尤人，倒不如踏實地創造收入，再學習理財，在可控制風險下把資金滾大，如此才能加入千萬富翁之列。

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作者周榮佳（Wave）從事保險業廿多年，擁有15個專業資格的11本暢銷書作家。現職某大保險公司高級資深區域總監。

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本文/視頻僅代表作者個人觀點

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