訂立財務目標要夠SMART

<信報>訂立財務目標要夠SMART

做什麼事都要有目標，理財亦一樣。上次跟大家分享過理財自肥六部曲，第一部就是要設立目標，皆因目標會影響行為，而行為會左右結果。

例如大家的退休目標是滿足基本生活需要，有地方住、吃得飽已經足夠，那麼大家可能在強積金之外再做少少儲蓄便已達標；但如果你退休後講求生活質素，除了基本起居飲食外，還要每年去旅行，上一些興趣班，閒時可以買些小禮物送給自己或家人，如此退休儲備便需要預備多一點。

訂立財務目標並不是一件容易的事，我替客戶分析財務狀況時，很多時發現有三大問題，一是沒有目標；二是目標太多；三是目標不清晰。

沒有目標通常有兩類人，第一是工作大忙人，他們花很多時間工作，根本無想過訂立目標；第二類是對人生沒有信心的人，可能目前家庭負擔太大，又隨時有被裁危機，現況尚且顧不到，更不敢去想將來。

有些人則目標太多，既想要這樣，又想要那樣，但自己能力有限，要達成全部目標其實相當困難；另外部分人目標很空泛，例如「有錢」，但卻說不出想有多少錢，很容易會落入不切實際的空想。

所以理財自肥第一步，必須先替自己搞清楚人生目標，大家可以根據「SMART」原則訂立。

例如要買樓，需要列明是什麼物業，屋苑？村屋？選哪一區的物業？面積多大？有多少房間？景觀如何？需不需要有會所？目標愈仔細，便愈容易做理財規劃。

為目標加上適當的數字，例如買一個500萬元物業，首期連雜費最少要儲100萬元，要在何年何月達成等等。

目標不宜定得太高，應在能力範圍內可完成的，例如你想買樓，但人工只得4萬元。如果目標是買400萬元上車盤，是可實現的；但如果買億元豪宅，便難度太高，會容易放棄。

理財目標要貼地，也要配合你的人生目標，這樣才可以相得益彰。例如現在普通一個上車盤最少也要300萬元，你絕不應奢想只用100萬元上車，除非經濟大衰退，否則這目標是不切實際的。

目標必須要有時間性，才會有意義，例如5年內買到樓、30歲前創業。如果沒有時間限制，人的惰性會不期然拖慢行動力，目標實現會無限期延遲。

用SMART列出自己的目標後，如果目標不只一個、資源又不夠，便要想想每個目標背後對你的意義，然後作出取捨，再根據重要性及迫切性排先後次序；把較多資源放在迫切性更高的目標，但亦要同時撥一些資源作長線部署，去完成較後的目標。

當大家有清晰目標後，財務規劃才會得心應手，事半功倍。