每逢年尾都是旅遊旺季，因為12月是聖誕長假，之後便是除夕及農曆新年假期，相信很多港人早已訂下旅遊計劃。筆者也不忘提醒大家，落實行程後緊記即時買旅遊保，就算有突發意外打亂旅遊計劃，都可以得到保障。

由於近年旅遊保競爭激烈，很多保險公司都加入了不同的新保障，予人「十分抵買」之感。但大家要小心當中條款細節。例如新冠疫情後出現許多因航空公司行政混亂、航班大延誤的情況，有新聞曾報道某航空公司由於人手不足，一名員工在日本東京受傷，結果要安排另一位身處其他國家地區的同事遠赴東京執勤，結果令航班延誤13小時。

海外中醫需執業資格證明

以往很多保險公司並不保障這類因航空公司營運問題引起的延誤，投保人白白損失時間之餘，有時更要自掏腰包付酒店費。現在有保險公司便以此作招徠，連航空公司營運問題都覆蓋，而且還保障俗稱「空管」的空中管制，令索償機會大增。但大家再細心留意條款，也會有不保事項，包括如果航空公司過量預訂機位、破產或清盤，或是因公共交通或任何於受保旅程中提供服務的機構或人士的錯誤，所引致的延誤是有機會不保的。當然，如果是因為閣下遲到而引起的損失，理所當然地不會得到賠償。

所以最終是否獲賠，還是要看事發原因。很多時保險公司都會要求投保人出示航空公司發出的延誤證明訊息，方可完成賠償。

現時有旅遊保覆蓋中醫及脊醫治療費用，包括在海外治療和返港後的覆診費用。但要留意，保險公司大多數會要求相關中醫要獲得當地的執業資格，始作出賠償。在香港有中醫註冊制度，要找到合適的中醫不難，但在海外，大家又如何得知有關中醫是否合法執業呢？可能大家在海外求診時，同時要查詢醫生是否獲執業證明，才可得到賠償。

回港覆診費用亦一般有期限，例如3個月之內，超出期限就要自行支付。如果屬於「手尾長」的病症，要為此作額外預算。

全年計劃設投保年齡上限

以往有些旅遊保未必接受長者投保，就算接納，醫療或意外保障額也會降低。現在有旅遊保則以長者投保為賣點，不設投保年齡上限，76歲或以上都可以享有等同普通成人的醫療及意外保障額。

然而，長者投保的保費一般會較貴，通常只限單次旅遊，全年計劃仍然設有年齡上限，例如至75歲止，並續保至80歲，之後就要轉為購買單次計劃。有意為長者投保的人士，要多留意這方面的限制。

此外，現在有很多人會在海外參與大型賽事或活動，例如馬拉松、踩單車等，這類活動有機會要額外加購保障。必須留意的是，相關運動必須是業餘性質，即沒有任何財政利益，以及不會因參與運動而獲得金錢獎勵，否則將視作職業比賽而不受保。

旅遊保價錢平但條款甚多，一不留神隨時落入不保事項。為免發生賠償爭議，引起不快，大家投保前一定要先了解清楚箇中細節。沒有一份保險是萬能的，每份保險有其功能和限制，有時要透過其他保險互補不足，詳情應向專業理財顧問查詢。

(原文刊登於2023年12月2日 信報 <保險解碼> — 《避開旅遊保條款陷阱 享受無憂假期》)