早前有大型銀行進行一項財富調查，推算出本港擁有逾千萬元淨資產者多達40.8萬人，其淨資產中位數達1600萬元，比2022年的1650萬元稍為回落，但仍高於2021年的1570萬元。流動資產中位數則是450萬元，較去年的550萬元略為減少。這也難怪，因為流動資產包括現金、股票、基金、債券，而過去一年不少股票、債券、基金皆錄得跌幅，流動資產縮水也是意料之中。

調查公布後，不少人士都驚訝，原來香港有這麼多千萬富翁。不過，筆者着眼的不只是香港有多少千萬富翁，而是他們的資產如何分布、理財觀又是怎樣？很多人都想成為有錢人，與其空想，倒不如從這些千萬富翁之中，學習成功之道。

現金佔流動資產不足一半

細看該項調查受訪者持有的流動資產當中，有46%為現金、30%為股票、19%為基金、3%債券。截至2023年年中，受訪者過去3個月的投資組合各類資產的滲透率，比2022年底全線增加，升幅較為顯著的是基金和債券，分別上升了15%及9%。

過去一年，大家最常聽到有關投資的說話是：「銀行定期存款都有4、5厘息，為什麼要冒高風險做其他投資？」Cash is King就是投資王道。
我們從上述數據可以看到，千萬富翁並不會把資產All-in在現金收息。他們持有的大部分資產，仍是非流動資產為主，即物業、廠房、無形資產等等，而流動資產中現金比例不足一半，另一半仍然會買股票、基金、債券，以爭取更高回報。隨着市況變化，他們更會調整風險資產比例，做到攻守兼備。

除了資產比例分布外，調查還涉及下一代的理財態度，受訪者中，有接近六成千萬富翁的子女表示會以父母為學習理財知識的主要對象。有超過六成千萬富翁的子女擁有自己戶口，他們平均於13歲已開立戶口。而有開戶口的子女，在有關回報及風險、精明消費、金融騙局等金融知識範疇，普遍表現較沒有戶口的子女強。

主動尋找投資理財資訊

這個結果顯示，高資產淨值人士其實不太介意被子女知道自己的財務狀況，他們更深明理財要從小培養的道理，所以早早為子女開設銀行戶口，讓他們知道金融體系的運作。而子女亦會以父母為理財學習對象，所以父母在理財上的一舉一動，都會深深影響下一代。

還有一個有趣的結果。對於父母如何累積財富，逾六成受訪者子女認為父母是靠努力工作及平日精打細算得來，但也有近六成認為父母靠精於識別投資機會，有四成半認為父母是主動尋找投資或理財相關資訊為財富增值。

這結果正正反映努力工作賺取收入固然重要，但透過投資為財富增值也不容忽視，很多時都要雙管齊下，才可以累積財富。更重要是，這班千萬富翁原來有近一半是主動尋找投資及理財資訊，可見他們是何等重視投資理財這一環。俗語有云：「你不理財，財不理你。」今次這個千萬富翁調查，就可以體現到這一道理。

(原文刊登於2023年10月21日 信報 <保險解碼> — 《千萬富翁的理財方式》)