如果我像李龍基

<信報> 如果我像李龍基

早前看到一則花邊新聞。年屆72歲的李龍基，他是上世紀八十年代的知名香港歌手及藝人，曾主唱不少膾炙人口的電視劇主題曲，由於密密登台努力搵錢，積聚不少財富。據報道，李先生身家甚豐厚，在大灣區擁有逾億元物業，被喻為演藝界的「隱形富豪」。

但新聞焦點並非在此，而是落在比李先生年輕一半、僅36歲的未婚妻Chris Wong，因Chris在社交媒體刊登了一張塞滿「大磚大磚」人民幣的名牌手袋相片，暗示李先生把努力工作的收入「全數上繳」，被網民指炫富之餘，更留言指擔心Chris會花光李先生的所有身家。

事件發酵後，Chris馬上澄清有關相片只是轉載自朋友，沒想到如此大迴響。李龍基之後回應傳媒表示，沒有怪責Chris之餘，還坦言已把大部分資產轉到Chris名下，希望對方下半生生活無憂，不過未有立遺囑。

看完這則新聞後，筆者感受到李龍基愛妻心切，能大方地把自己的財產送給未婚妻，這並非人人可以做到，更衷心祝福他倆永遠幸福。事實上，不少人也像李先生般，感情路上並不平坦，擁有幾段婚姻，而老夫少妻的情況也很普遍，前妻們有些是香港人，也有些是內地人，也分別育有子女。

不過，如果筆者像李先生，便會選擇其他表達愛意和財產傳承方法，這會比直接贈予考慮得更周全。試想想，10年後，人已經八十多歲，年老色衰，相反樣貌娟好又活潑的妻子正值黃金中年，兼之已累積到一定財富，外面的機會和誘惑亦不少，能否永結同心存在很多未知數。

假如婚姻失敗收場，但自己財產早已送予對方，最後人財兩失。一輩子的努力，原來是為他人作嫁衣裳，這又是否如你所願呢？與其這樣，倒不如分一點給自己的骨肉。

當然，上述只是相對悲觀的假設，誰不想大團圓結局？只是步入晚年，已輸不起了，也沒有時間輸。故凡事要作最好的計劃、最壞的打算，防患未然，是天經地義的事。

要達成有尊嚴和有伴的晚年生活保障，除找到有能力的真命天子外，還可以透過遺囑、信託、保險等工具去規劃。遺囑是最便宜的資產傳承工具，只需找一位律師做見證，寫下遺產分配便可。

不過，立遺囑不時會有爭議，坊間經常有真假或新舊遺囑出現。如身家豐厚，可考慮設立信託，不但可按自己的意願分配和傳承財產，還可管理資產，為資產增值；同時可每月支付生活費予受益人，以防受益人理財不善，花掉所有遺產；又或防止受益人在身故後，把資產再轉給跟你無關痛癢的人。

若然想省下信託費，則可善用保險。保險現時的身故賠償功能，已可做到一筆過、分期支付，或兩者混合的選項，亦可以設定在不同時間作出賠償，而分紅式的儲蓄保險也能做到資產增值，有如一個「廉價版信託」。

更重要的是，投保人晚年有資金需要時，如果保單內有現金價值，也可隨時提款出來應急，並非單純的資產傳承工具。若在生時與受益人關係有變，也可隨意免費更改受益人，直接間接令受益人要與你保持良好關係。

只要懂得利用上述工具，任何中產或以上的人也可有現金流應付晚年生活開支，二來同樣確保伴侶未來的生活保障，三來亦可避免伴侶再婚後人財兩失的淒慘境況，一舉多得。