早前香港一星期內連掛兩個八號風球，雖然破壞力不及2018年的「山竹」，但在「雙颱風」襲港當周，先後有兩宗鋁窗墮街意外，第一宗發生於10月11日早上，位於鰂魚涌英皇道寶峰園一單位有鋁窗墮下行人道，導致一名女子鼻子受傷；第二宗則發生於10月13日下午，於旺角亞皆老街先達廣場附近大廈，一鋁窗從高處墮下，擊中一輛巴士，巴士車窗輕微損毀，幸無人受傷。

傷及他人可判監禁

兩宗意外雖然未必是由於強風直接吹襲，亦有可能因為窗戶早已受到氣候或四周環境影響而老化，螺絲出現銹蝕或鬆脫，業主又沒有及時維修保養，當遇颱風時便鬆脫，間接令意外發生。

其實，鋁窗墮樓危機屬都市「計時炸彈」，絕不能忽視。如果大家在Google搜尋「鋁窗墮街」，可以發現不少相關新聞，例如今年7月香港仔有鋁窗擊中一名76歲老翁頭部流血，今年3月紅磡一個單位裝修時，裝修工人弄跌鋁窗險殺祖孫4人。

鋁窗墮樓後果可大可小，根據香港法例第228章《簡易程序治罪條例》4B條《自建築物掉下的物體》，如有人容許任何東西自建築物墜下，以致對在公眾地方之內或附近的人造成危險或損傷者，即屬犯罪，可處罰款1萬元及監禁6個月。此外，還須負上民事責任，受傷或有財物損失的人士，可循民事途徑向業主或住戶索償。

為保障公眾利益，業主有責任定期檢查及維修鋁窗之外，還應該買一份家居保險「看門口」，因為其保障範圍廣泛，包括因意外引起的樓宇結構損失、家居財物損失，以及第三者責任保險。

樓宇結構損失就是指門窗、天花、地板、牆壁等，但凡在清水樓可看到的物品，就在保障範圍內，亦即是大家經常聽到的水火險的保障事項，例如颱風吹毀了單位的窗戶，或者家中不慎發生小型爆炸弄毀門窗或牆壁，水火險便大派用場。

不保自然老化或人為疏忽

另外，如果颱風吹襲期間，導致單位水浸，傢俬電器報銷，這部分便可列為財物損失賠償（當然要留意保單不保事項）。若然窗戶墮街後，像上述新聞般會弄傷途人或導致巴士損毀而遭索償，這部分損失可由第三保作出賠償。

大家可以看到，若然真的發生嚴重意外，損失隨時數以十萬甚至千萬元計。然而，由於第三保費用便宜，很少可以獨立購買，不少保險公司將把上述幾個保障綑綁成家居保套餐出售，一個數百方呎單位，每年保險普遍是一千幾百元，小小保費就可以將上述重大意外風險轉移給保險公司，何樂而不為？

但要留意，家居保一般只包意外引發的損失，如果是涉及自然老化或人為疏忽等，例如因為業主沒有定期驗窗而引致的墮窗意外，或是喉管老化引起的滲漏事故，則保險公司有機會拒絕賠償。所以在購買家居保時應做好樓宇檢查及維修，減低意外的發生。

此外，如果是因單位裝修而引致墮窗意外，家居保亦未必可保，業主需要另外購買小型裝修工程保險。要知道各類保險的保障範圍及不保事項，最好還是向理財顧問查詢。

(原文刊登於2021年10月30日 信報<保險解碼>《慎防鋁窗墮街 家居保可看門口》)