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<信報> 4億保險騙案真相

今年6月保險界發生了頗轟動的事件,早年某大保險公司推出一隻專門針對專業投資者的投資相連保險產品,可惜其中一隻基金一夜間蒸發95%,然後宣布清盤,詳情可見我早前寫的信報專欄文章〈4億保險騙案的前世今生〉

警方經過半年調查後,發現原來基金清盤背後,並非投資失利如此簡單,而是精心策劃的一宗詐騙案。原來騙徒先在開曼群島成立投資基金,千方百計滿足該集團的審查條件,成為該集團投連險平台基金,同時操控一間保險經紀公司,透過十多名經紀在中港大馬藉保險集團名氣,游說受害人經投連險投資涉案基金,訛稱投資年回報率達9至12厘。

沒按章程運作 掏空基金

騙徒經基金收到錢後,沒有按基金章程投資,反而存入了集團主腦及成員的個人、公司銀行及證券戶口,用來作借貸生意、購買物業、贖回樓宇按揭、償還貸款,以及中介分紅。

2019年9月,騙案集團訛稱公司投資失利,宣布清盤,但實情是騙徒已透過可換股票據等方式偷偷轉走了基金資產,清盤時基金只剩下空殼。早前警方就這單案件拘捕了24人,涉案受害人約263名,受騙金額高達4.75億港元。

這宗雖然是個別案件,而案件中的保險公司也是受害者,但有一點想強調的是,今次涉案基金是未獲證監會認可的,只可售予專業投資者(Professional Investor)。

據了解,是次騙案中,騙徒辯稱因為集資額不需太多,是小眾玩意,加上申請證監會認可手續繁複,故沒有申請;更訛稱一般投資者是專業投資者才得以參加此計劃。

要知道,證監會要認可一隻基金出台,須經過嚴格的審批及監管流程,包括確保資金用得其所,產品沒有虛假、誤導的成份,而基金運作也要有一定透明度,包括定期發布資訊,以及投資的方向及目的要令投資者清楚易明。

保險公司把關勢更嚴

雖然證監會認可的基金並不等於是對基金作出推介,因為投資始終可升可跌,市場因素及基金經理功力都是影響基金表現重要一環。但最低限度買有證監認可的基金,會相對沒有認可的來得安全。情況就如惠顧領有食肆牌照的餐廳,比沒有領牌的食肆來得安心,起碼符合了食肆對衞生、消防條例等最低要求,至於餐廳食物質素是否好味,服務是否賓至如歸,則依然要看餐廳的管理質素。

事實上,現時很多保險公司的投連險計劃,旗下的基金都得到證監會認可,相信經過今次詐騙事件後,各大保險公司為保聲譽,勢必把關會更嚴謹,務求不會再發生同類事件。

另一方面,投資者在買基金前,亦應先做足功課,查一查基金是否真的獲得證監會認可、由哪一間公司管理、投資理念是什麼等,當發現回報過高,更加要了解清楚背後風險,別人云亦云盲目投資,做了「羊生羊太」也不自知。

(原文刊登於2020年12月19日 信報<保險解碼>4億保險騙案真相》)