在汽車保險中會有俗稱NCB（No Claims Bonus）的無索償折扣，即是大家在指定期限內沒有做過任何索償，續保時保險公司便會給予保費折扣，有些折扣高達60%，此折扣無論是第三保或全保都適用。

撞車黨騙財須提防

有些車主在發生一些小型交通意外，會私下與對方和解了事，但卻沒有向保險公司申報事件，一來可能以為小意外，沒有牽涉警方，以為不用申報，二來申報後有可能影響NCB，反正金額小，故不準備向保險公司索償，為免麻煩就不申報了。然而，此舉若遇上專門靠撞車「搵食」的撞車黨，隨時得不償失。

撞車黨的手法，一般是製造輕微交通意外，然後即場與車主和解，但原來他們真正目的是利用意外後三年的追溯期，在第三年最後一天入稟法院追討意外責任，稱當時因意外受傷，藉此索償大筆金額。不過，大部分車主根本不會記得三年前的意外細節，而對方有心裝無心，拿出大疊醫療單據做證明，所以很多時車主會被判敗訴，賠償金額可逾百萬元。有些「撞車黨」會挑選醉駕司機入手，因為涉事車主往往會心虛主動和解，渾然不知跌入了騙徒陷阱。

很多人以為只要白紙黑字寫下和解協議，記錄和解條件及寫下對方不作任何民事追究，便以為無後顧之憂，但有律師指出，和解是不會影響受害人追究刑事或民事責任的權利，尤其是涉及其他人、動物的傷害或公共物件的破壞等涉及刑事責任，絕不能透過和解了事。

和解未能免除刑責

所以當事人在簽交通意外和解協議後反口追討索償，車主仍有機會要對簿公堂。一旦敗訴必須作賠償，而你又沒有向保險公司申報交通意外，那麼保險公司是有權拒賠，車主最後仍要負上賠償責任。試想想，NCB可能只慳一萬幾千元保費，但車禍賠償金額絕對遠超NCB折扣優惠，而且一些輕微的交通意外，即使通報保險公司，保險公司也未必會扣車主的NCB，無論怎樣看，不向保險公司申報意外，也非一個明智決定。

發生交通意外後正確做法是，先要拍照及記錄案發相關資料，包括肇事地點及時間、涉事車輛車牌、財物損毀或人的受傷情況、涉事者聯絡資料，有目擊第三者最好也一併取得聯絡資料。

留意正確處理程序

如果交通意外涉及人命傷亡，或公共財產或物件毀壞，必須要在24小時內報警，好讓這宗意外記錄在案。然後將上述的資料及報案紙，盡快通報保險公司，由保險公司去作出賠償決定。假如私下答應和解，隨時有機會影響保險公司的賠償安排。但有一點要留意，如果車主在意外中觸犯法例，例如醉駕，此情況保險公司一律不賠。所以，大家駕駛時，安全為上，千萬別醉駕。

(原文刊登於2020年10月17日 信報<保險解碼>《慳NCB不通報意外 隨時得不償失》)