新冠肺炎疫症爆發逾一年，好不容易等到疫苗面世，港府亦於上月開始為市民免費接種新冠疫苗。惟近日陸續有長者打針後不幸死亡或有嚴重異常事故，雖然專家委員會已澄清個案均與接種疫苗無關，但仍不免影響市民對疫苗的信心。

其實打疫苗有副作用並非最近的新鮮事，很多如季節性流感疫苗、乙型肝炎疫苗都有，例如乙肝疫苗會引致疲倦、肌肉痛、發熱、作悶、腹瀉或頭痛等，較嚴重的過敏反應包括浮腫、呼吸因難、胸口不適或心跳等。

傳統住院意外保未必覆蓋

若注射疫苗後真的出現不良反應，要入院或不幸過身，保單客戶可否獲賠償？先說人壽保單，不保事項一般是保單生效後一年內自殺，大部分死因下，保險公司都會賠償。如果因接種疫苗不幸去世，人壽保單可以賠償。

至於意外或住院保險，傳統保單未必會賠，因為疫苗有副作用是已知事實，大家可自由選擇接種與否，接種前醫生亦會提醒病人，在明知有副作用下而願意接受疫苗注射，保險公司認為絕不是生病，更不是意外，因此很多現有住院保單都會把疫苗注射列為不保事項。

然而社會情況不斷在變，在新冠肺炎之前，接種流感疫苗也漸漸成為常態，近日注射新冠疫苗亦成為熱話，故有些保險公司已推出新的險種，專保疫苗引發的生病或死亡保障，有些公司則考慮免費擴大疫苗保障予新客戶，吸引更多新生意。

亦有一些公司會惠及舊客，在現有生效保單上免費加上疫苗保障。

不同公司定義準則有差異

這些保障通常不限於新冠疫苗，其他政府認可的疫苗亦通用，保障範圍包括住院前門診賠償、住院現金，以及不幸去世時有恩恤金予受益人等。

要留意的是，每間保險公司推出的保障有不同，對於保障定義及賠償準則亦有差異，例如在疫苗不良反應定義上，是否要證實與打疫苗有因果關係？就像今次新冠疫苗，政府設有最高250萬元的死亡賠償予接種疫苗人士，但必須證明死亡與打疫苗有直接關係，但有保險公司的疫苗保障會根據世衞的定義，即任何於接種疫苗後出現的特殊醫學狀況，不一定與疫苗的使用有因果關係，而不良反應可以是任何不利或非預期的症狀。

當然，保險公司通常會給予一個期限，例如接種後14天內確診出現的不良反應，而這些不良反應必須得到醫生明確診斷，才可獲保險公司接納。另外，保險公司額外附送的疫苗保障或會有期限，例如只保今年，並不是永久附送，大家必須留意。

新冠肺炎傳染力強，對全球民生及經濟都造成嚴重影響，要抑壓疫情蔓延，目前只得注射疫苗之路，令全民都有抗體。雖然近日有少數市民接種後出現不良反應，但香港每日都有近萬人接受疫苗注射，相比之下，其實發生事故的機會並不高。再加上其他國家開始接種疫苗後，例如英國，每日確診數字明顯下降，所以希望大家也可以踴躍接種新冠疫苗，齊齊打贏這場硬仗。

(原文刊登於2021年3月13日 信報<保險解碼>《打疫苗不良反應 保險可賠償》)