新冠肺炎疫情擴散至市區，人人自危。有些診所或醫療機構強制發燒求診者進行新冠病毒檢測，證實呈陰性後始能接受診症及治療。

我其中一名客戶本身因為其他疾病，較早前需進行手術，完成後卻有手尾，需找一名外科醫生診治，於是問我有沒有相熟的外科醫生。我介紹了一位醫生給他，但他跟醫生預約時，因為他近日曾有低燒，當時雖已退燒，惟醫務所姑娘要求他要先做一個新冠病毒檢測，確認沒有患上肺炎始可見醫生。而他們診所也有提供檢測服務，費用要千多元，他想知道這檢測費能否與診症費一併用保險索償。

一般而言，這類診症前的病毒檢測，由於與客戶疾病無關，加上這只是一個檢測，並非治療，更非手術，理論上保險公司是不賠償的。

部分公司特事特辦

事實上，在醫療保險中，有分住院保障及門診保障，現時坊間很多客戶也只買住院保險、即是需要入院做檢測或手術始可索償。一些小手術如照腸鏡及胃鏡，在日間護理中心進行亦可賠。有些計劃會包含手術前的門診診症費用；而有些團體醫療亦會有門診賠償。所以門診賠或不賠，必須視乎保單條款。而我的客戶正正沒有門診保障，所以甚難索償。

不過，由於今次疫情影響史無前例巨大，有個別保險公司體恤客戶的情況，特事特辦，就診所要求的新冠病毒檢測推出特別的理賠方案。像我的客戶所遇情況，相關的病毒檢測費用亦有機會得到賠償。

以某大上市保險公司為例，只要投保人持有有效的住院保險，而是次住院或手術符合醫療需要，加上進行的新冠病毒測試是私家醫院、私家醫院門診部門、日間醫療中心或私家診所的強制性措施，那便合資格獲得相關病毒測試費用賠償。

有關賠償有限額，一般是每人2000元至2500元不等，與很多私家醫院或診所的檢測費用相若，這筆賠償會按保單內的住院雜費項目來理賠。即使檢測後結果呈陽性，客戶因而未能接受診症或治療，保險公司仍會按住院雜費，賠償有關檢測費用。

重申一次，不同保險公司有不同理賠準則，詳細賠償情況還是向所屬保險公司代理問清楚。

(原文刊登於2020年8月17日 信報<保險解碼>《診所看病前強制新冠檢測 保險包唔包？》)