9月我收到一位客戶的短信，內容如下（刪去識別資料）：「我凌晨在九龍某酒吧被人襲擊，襲擊後報警處理。當晚我去一間公立醫院急診室，照了X光，頭部縫了六1針，左邊肋骨痛，鼻骨懷疑裂了，需要再排耳鼻喉專科做進一步檢查。
「但排期唔知排到幾時先有得睇，請問可否自行出去睇耳鼻喉專科，因時不時會流鼻血，是否有得Claim？星期一已去一間私家診所睇肋骨，可否當作意外賠償？待覆。」
在收到短信之後，我立刻致電關心客戶並提供協助，也希望在專欄內與大家分享這些冷知識。
直接打鬥不獲賠償
天降橫禍，在街上受襲，意外保險究竟會否賠償呢？這個需要分情況進行探討。如果事主是有直接參與打鬥，這明顯是屬於違法行為，便不算意外，相信全球所有意外保險都不會賠償。
但上述客戶個案中，客戶因酒吧有人醉酒失控而受害，無辜被捲入事件，是受害人的角色。但其實這情況也不是所有意外保險都保障，這視乎個別保單怎樣定義「意外」。
市面上有些意外保險是明確不保障襲擊事項，因此保費亦會相對便宜。而有些意外保險則是會保障受襲擊的情況，而有一些則是要加錢才包。
一般包含了RCC （Riot and Civil Commotion），即「暴動及民事騷亂附加契約」的條款，才會保障受襲擊。這些在產品宣傳冊或建議書上很少會告知，所謂細節在魔鬼裡，一般都會在保單裡面說明，有關細節需要諮詢專業顧問。
很感恩，客戶是次能夠順利獲得賠償，全因他受襲後很冷靜地做了應做的事，非常抵讚。其實遇事後，正確的處理方式就是第一時間報警及睇醫生。
口供紙為重要索賠文件
保險公司不是警察，更不是私家偵探，不會去調查案件，因此處理賠償時乃依據客戶報警時所錄取的口供，並假設口供是真實無誤來做判斷。
口供紙是處理索賠時重要文件。有些人問，如果為了騙保錄假口供怎辦？其實錄假口供是刑事罪行，為了小小利益而犯更多罪就要再三思量。
第二，如果符合賠償要求，無論去公立或私家醫院都有賠償。當然診斷結果Diagnosis、受傷部位、意外日期、意外經過等在警方口供紙、賠償申請表、醫療單據及報告中均需要一致。如果要申請意外入息賠償，更必須有醫生發出的病假証明書，否則可能會拒賠。
最後，如果想知道自己購買的意外保險包不包受襲擊，可以向自己的保險顧問查詢。最後奉勸各位喜愛夜蒲的各位小心！小心！