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<信報>高齡海嘯殺到 趁早買高端醫保

早前政府統計處公布最新的人口數字推算報告,預計2066年全港將有772萬人口,其中65歲長者有259萬,較去年116萬高出逾1.2倍,佔總人口比例亦由16.6%擴大至36.6%,屆時每三個人當中,就有一位是老人家。

另外,人的壽命亦愈來愈長,男女平均壽命會由目前的81.3歲及87.3歲,升至2066年的87.1歲及93.1歲。預料100歲以上人口,於2066年會較目前大升14.2倍,至5.1萬人。

報告公布之後,不少人都關注未來人口老化問題,更有人形容此為高齡海嘯。人太長壽、社會太多長者,確實會引起不少問題。

先說個人,現時很多人預計自己65歲退休,從前大家預計自己壽命到80歲,最多都是預備約15年左右的退休使費。但未來大家隨時會有高達90歲命,意味大家在退休前要努力儲多10年錢,才可安享晚年,否則就要延遲至70歲後退休。

在社會而言,由於老人家最多病痛,醫療需求將會大增。大家都看到目前公立醫院經常大排長龍,床位供不應求。一些專科門診,輪候時間要數月至數年不等。現時100多萬老人家已逼爆公立醫院,50年後長者數目再多一倍,到時輪候情況將更嚴重,隨時小病等到變大病。

私營醫院可以即時為市民服務,但收費不菲。隨着醫療需求愈來愈多,可以預料醫療通脹將十分厲害,負擔不起的市民又要被迫輪公立醫院,進一步加重醫療體系負擔。更甚的是,現在愈來愈少年輕夫婦生兒育女,到時很多長者沒有兒女照顧,要獨力支撐退休後生活,故退休前準備顯得尤其重要。

助抗醫療通脹

如果大家不想老來退休不夠錢花,或是有病無錢醫,應該盡早未雨綢繆。首先要為自己準備一份好的醫療保險「看門口」,一旦生病也可讓自己及時到私家醫院治療,不用輪公立醫院。而醫療保險最好買高端醫療,以抗衡醫療通脹。

事實上,現時不少保險公司已提高了醫療保險的投保年齡上限。由於上一代長輩之中,有很多都沒有醫療保險保障,在醫療需求愈來愈龐大之下,合資格的話,其實可為自己補添一份,作為子女亦可以考慮為父母購買,令父母可享更好的醫療,而自己亦毋須為此背上龐大醫療開支。

另外,早前有金融機構做調查,發現一般退休儲備需達511萬元,要在退休前儲如此龐大的資金退休,已十分吃力,若然壽命更長,這511萬隨時不夠用,若再加上通脹更不堪設想。因此,大家可以考慮在退休前做年金計劃,如此便可為自己退休後製造一筆穩定入息,即使壽命較預期長,也不用為生活徬徨。

 

(原文刊登於2017年10月07日 信報<保險解碼>《 高齡海嘯殺到 趁早買高端醫保》)