最近看到一則國際新聞，美國一名婦人因為欠債，竟然利用1000美元的訂金，買兇殺死自己的新婚4個月丈夫，為的是取得丈夫10萬美元的人壽保險賠贘。但婦人千算萬算，竟然算漏了丈夫的保險受益人仍是前妻。

這宗新聞雖然有點搞笑，但我卻有點驚訝，原來在美國，人命不值錢，只需1000美元便可下訂買兇。另外，就是美國人在保險意識水平似乎不甚高。

首先，定期檢視保單是十分重要的事情，但新聞中的男事主明顯未有做，因而在婚後，竟然還未更改受益人。幸而錯有錯着，令他的毒妻未能打響其如意算盤。

第二，透過買兇殺人來獲取保險賠償金是十分愚蠢的做法；因為殺人屬刑事罪行，就算受益人是這位毒妻，她也得不到賠償。

第三，男事主只買10萬美元保額人壽，金額明顯偏少。要知道人壽保險的作用是維持你的家人，在你離世後的一段時間內仍可維持正常生活。一般來說，保額會根據受保人的經濟狀況去釐定，若然是家庭經濟支柱，保額便要相應調高。10萬美元即大約只有78萬港元的賠償，拿來辦理身後事，已經所剩無幾。若然家中仍要供樓，而家人又是沒有工作能力的老弱婦孺，那麼保險賠償便顯得尤其重要。其實市場上有些沒有儲蓄成分的壽險，保費低但保額高，經濟不太充裕的朋友可以考慮。

受益人須有「可保權益」

最後想帶出的是，為避免出現買兇殺人的情況，所以在保險條例裏，受益人必須有「可保權益」，即是受益人在受保人死後，會有情感或經濟上的損失。一般來說，父母、配偶、子女都有「可保權益」，可以是保單受益人，而一間公司的中心人物，若然離世會對公司運作有影響，亦被視為「可保權益」之內；但普通朋友、男女朋友則不在「可保權益」範圍之列。

話說回來，那個前妻又能否做受益人呢？答案是可以，夫婦即使離婚，只要證明前妻仍要依靠受保人生活，如有收贍養費，前妻依然可以是保單的受益人，保險公司須為此作賠償。

買兇殺人不能獲保險賠償，那自殺又如何？一般來說，大部分人壽保單在生效一年後，自殺都可獲賠償。不過，若然投保人買了人壽保險，在很短時間內便去世，保險公司為防有呃保險情況出現，都會查得較緊。

(原文刊登於2017年8月12日 信報<保險解碼>《幫老公前妻謀財害命 賠了保險又折夫》)